[摘要] 王先生,33岁就职于外企,税后可支配月薪1.2W,公积金月缴存4000,配偶程女士,33岁就职于某猎头公司税后可支配月薪6000,公积金月缴存2000,双方年终奖4W左右,合计年可支配收入(1.2W+0.6W)*12+4w=25.6W,资产北京东四环外96平商品住房一套市值220W,存款20W。
财产状况:
王先生,33岁就职于某知名外企,税后可支配月薪1.2W,公积金月缴存4000,配偶程女士,33岁就职于某猎头公司税后可支配月薪6000,公积金月缴存2000,双方年终奖4W左右,合计年可支配收入(1.2W+0.6W)*12+4w=25.6W,资产北京东四环外96平商品住房一套市值220W,存款20W,无贷款,年支出约为10W,年结余16W,净资产240W,现金资产20W。
理财目标:
2.不低于100W的现金用于女儿教育基金、未来留学费用和双方父母养老补充;
3.新居住地点要求更好的教育资源及成熟的配套设施。
资产优化配置措施:
11年9月卖出房产,获得资金220W后,共持有现金240W。12年初以二套资质买入南二环内2居二手一套市值140W,首付80W,公积金贷款60W,月供3K,完全由公积金负担,没有减少月可支配收入,剩余现金为:240W-80W=160W,配置于信托150W,10%年,高流动性债券基金10W,8%年。在相同地点租住2居室一套50平,月租金3000元,年支出3.6W,供岳父母使用。
资产优化配置完成后财产状况
①房产1套50平市值140W,②信托资产150W10%年,③10W高流动性债券基金10W,8%年,年可支配收入(总收入-刚性支出)为:(1.2W+0.6W)*12+4W+15W+0.8W-3.6W=37.8W,公积金的月缴存覆盖全部房贷月供,3.6W为刚性的租房支出。
总结:
相对于张先生进行配置前设定目标,该优化方案完全满足客户要求:
1.住房由1套变成2套,可与长辈分屋居住,生活便利性大为提高;
2.现金类资产达到160W,年15.8W,此项收入可覆盖岳父母房租支出、女儿教育支出、未来养育第二个孩子的支出等;
3.新居住地点为西城区二环内,在北京属于教育资源和生活设施非常出色和完备;
4.1-2年后,张先生可以用增加的年度结余60W再次公积金贷款买入第二套住房,结束岳父母在北京的租房生活。、
相关新闻:
轻松一下:
免责声明:凡注明“来源:房天下”的所有文字图片等资料,版权均属房天下所有,转载请注明出处;文章内容仅供参考,不构成投资建议;文中所涉面积,如无特殊说明,均为建筑面积;文中出现的图片仅供参考,以售楼处实际情况为准。