[摘要] 2012年的楼市是刚需出手最给力的年份之一,直至农历春节来临之际,大连楼市成交量依旧红火,出现淡季不淡的逆势热销的场面,很多购房者都很关心近期银行住房贷款利率优惠情况,小编帮您“打听”到了!春节之前,大连多数银行的首套房贷利率打九折。
编者按:2012年的楼市是刚需出手最给力的年份之一,直至农历春节来临之际,大连楼市成交量依旧红火,出现淡季不淡的逆势热销的场面,很多购房者都很关心近期银行住房贷款利率优惠情况,小编帮您“打听”到了!春节之前,大连多数银行的首套房贷利率打九折。
春节之前 大连多数银行的首套房贷利率打九折
(来源于:半岛晨报)近日,多个城市成交环比出现较大幅度的上扬,面对楼市的集体亢奋,大连地区银行首套房贷利率仍然多数维持在9折,仅有个别银行能给出8.5折。
记者1月24日咨询大连地区的工商银行、建设银行、大连银行、邮政储蓄、浦发银行、招商银行等银行了解到,目前大连地区的首套房贷以9折利率为主,仅一家国有银行大连分行能给出8.5折,部分银行执行基准利率,整体优惠幅度仍然处于低谷。“我们现在对首套房贷款利率实行基准利率,没有8.5折优惠。”一家股份制商业银行大连分行的个人贷款部负责人告诉记者,虽然媒体报道该银行在南京、上海等地已经以8.5折利率,但在大连地区,首套房贷政策没有松动迹象。截至目前,该行尚未收到总部任何关于利率优惠放宽的通知,仍然延续去年的贷款政策,即首付3成,5年期以上贷款利率为6.55%。
目前银行房贷政策特点
●房贷政策仍延续去年
多数银行仍然延续去年的房贷政策,即首付3成,5年期以上贷款利率为6.55%。
●首套房贷利率优惠幅度处于低谷
目前大连地区的首套房贷以9折利率为主,仅一家国有银行大连分行能给出8.5折,部分银行执行基准利率。
●放贷时间短了
目前,银行的房贷政策宽松主要体现在放贷时间上:去年底可能要一两个月甚至更长的放贷周期,现在平均一个月就够了。如果客户资料齐全,个人金融条件、信誉比较好的话,最快5天、最晚15天可以完成审批。
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首套房贷又现8.5折
(来源于:新商报)新年一过,也意味着银行的“钱袋子”不再紧张了。于是对于想贷款买房的人来说,贷款速度不仅快了,部分银行首套房利率又可以优惠到8.5折了。
去年12月份,市民刘先生打算买房,但是在办贷款时发现,首套房利率已经在9.5折了,而且还不能马上放款,刘先生为此很上火。结果这周一,他接到了银行的朋友打来电话,说是赶紧递交申请资料吧,而且首套房利率又可以做到8.5折了。“看来等一等就对了,当时我要是着急办的话,每个月就得多还500多元房贷。”刘先生高兴地表示。
“每逢年底,银行贷款额度都会有所收紧,银行的规模和额度都基本用完,有些银行甚至停止放贷,进入了‘冬眠期’。而一过新年,银行的贷款规模和额度就相对宽松许多,这基本上是每年的传统惯例。”大连一家股份制银行个贷负责人表示,该行现在贷款额度非常宽裕,如果市民买该行的合作楼盘,首套房贷利率可以做到9折。
记者随后又拨通了几家银行相关部门电话,结果发现首套房贷利率多在8.5折和9折。显然,今年开年,各行对首套房贷的政策相比去年宽松,因为去年这个时候,银行还刚从上浮利率恢复到基准利率。
“不管怎样说,年初最容易向银行伸手要钱。所以对于刚性需求购房人来说,可以选在年初办贷款,因为这个时候审批速度也快!”一位银行人士分析,银行之所以会在前半年大力放贷冲高,不惜在首套房贷利率上提供优惠折扣也是为了应对政策——如果前期不放,后面政策紧了不让放怎么办?
而对于购房者、尤其是首套房的购买者而言,利率折扣也成为影响购房的重要因素之一。因为尽管大家都盼着房价降下来,可当心理价位一旦达到,却正好赶上银行钱袋子收紧了,利率优惠折扣没了,那不同样意味着,购房成本高了吗?
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银行扩张开发贷
银行对房地产贷款态度的转变并非偶然
回顾近两年房地产贷款,政策并无太大变化。2011年下半年,楼市较冷,价量齐跌,银监会首次已要求银行减少对房地产开发商的贷款。监管部门要求各商业银行严格执行国家房地产调控政策,做好差异化房地产信贷和贷前尽职调查;要求银行采取各种风险控制措施,建立房地产开发商名单制度;组织银行业金融机构做房贷压力测试。
这些政策一直延续至今。在今年1月14日的银监会电视电话会上,银监会仍要求银行严防房地产贷款风险,“要认真执行房地产调控政策,落实差别化房贷要求,加强名单制管理和压力测试。”
然而,2012年年中情况出现了变化。尽管当前国家对房地产行业的调控并没有结束,银监会也一再预警房地产信托风险。但从2012年年中开始,房地产市场出现逆转,开发商开始买地,到下半年大规模进入市场,出现买地潮,到四季度地价迅速上升。而从年中开始,北上广深等一线城市价格上涨、成交量上升,二线的其他省会城市房价也开始抬头。中指研究院[微博]《2012年中国房地产市场总结报告》数据显示,去年1~11月住宅成交量为近3年来,同比增幅达24.6%,去年11月成交更是创2010年调控以来单月新高,回暖最快的一线城市同比增长36%。
在这种背景下,银行对房地产业的风险判断与年初时已有天壤之别。“今年房地产贷款风险不大。从2012年四季度开始,房地产市场强劲反弹,预计2013年房地产会继续上涨。”近日多位银行人士都这样告诉记者。
不过,去年下半年楼市虽然回暖,但去年银行还面临着信贷额度紧张和配合宏观调控的压力,这让银行压缩了给房地产的贷款,但它转而采用了变形的放贷方式,比如借道信托公司、私募股权基金等,将银行表内贷款转移出来。一般的方式如:银行向信托公司推荐房地产开发项目,信托公司据此设计信托产品,银行再把这种信托产品推介给银行客户来购买。而这些房地产信托产品,由信托公司兜底,银行不用承担风险。通过这种“变相放贷”,银行把房地产行业的风险也转给了信托公司,并规避了放贷额度的限制。
而今年这种情况又有了新变化。“银行早就愿意开始给房地产贷款,只不过去年许多房地产贷款做成了表外业务,如借道基金、信托等,所以属于表内的贷款业务不多。但现在监管部门对表外业务、影子银行抓得很紧,这种追杀,逼着表外业务往表内转,今年银行直接给房地产企业放贷。”一位金融业内人士说。
表面上限购限贷、房地产调控政策仍在严格执行,而实际上,随着2012年下半年以来楼市回暖,房地产开发商现金流随之改善,越来越多的银行愿意向房地产企业发放贷款。部分银行由过去压缩房地产贷款,逐渐转为积极放贷的态度。媒体报道指,2012年第三季度开始,已有部分城市商业银行调增房地产开发企业贷款额度,甚至有部分银行把房地产行业重新列为重点客户。
把银行的这种态度转变放在大背景下去看就更加清楚。一家城商行的负责人告诉记者,目前经济下行期,市场有效贷款需求不足,给中小企业贷款,很容易出现不良贷款,而且贷款价格上不去,且一旦贷款利息上浮过高,又容易遭受来自各方的批评。但给房地产贷款就不同了,“给房地产贷款的利率,可以在基准利率的基础上上浮50%以上,没人会批评你。”
一方面是贷款利息高,另一方面是风险小,所以房地产贷款近期又重受银行欢迎。
媒体报道指,部分股份制银行已调整2013年向房地产开发商的贷款政策,从过去压缩房地产贷款调整为支持政策,贷款增速将至少与银行整个贷款增速保持同步。
但银行也并非对所有的房地产开发商一致看好。某股份制银行的广州分行行长说,银行对房地产贷款实行名单制,各家银行有各自不同的开发商名单,而只有好的房地产企业才能进入这张放贷名单,不好的房地产企业已被剔除出名单。“由于实行名单制,银行加大力度支持大型的开发商,这使得大的、优质的房地产商更容易获得贷款。”据上述行长介绍,排名前20名的房地产开发商,在银行的贷款利率是在基准利率基础上上浮5%~20%。
而上述城商行的负责人介绍,今年一些中小的开发商也开始进入银行的考虑范围,只不过风险高,买房贷款利率也随之上浮,贷款利率在基准利率基础上上浮50%以上。
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