[摘要] 虽已酷暑，但大连楼市却仍未感受到暖意。在一家银行正在办理提前还贷手续的王先生告诉笔者，他2009年买了一套公寓，享受到7折优惠。现在手中有了一定积蓄，本想再看看新房，但考虑到买“涨”不买“跌”，目前又没有什么好的投资渠道，因此决定提前还贷。
虽已酷暑，但大连楼市却仍未感受到暖意。在一家银行正在办理提前还贷手续的王先生告诉笔者，他2009年买了一套公寓，享受到7折优惠。现在手中有了一定积蓄，本想再看看新房，但考虑到买“涨”不买“跌”，目前又没有什么好的投资渠道，因此决定提前还贷。
笔者从多家银行获悉，面对新房销售遇冷等情况，各家银行调整了信贷政策，紧缩房贷规模，房贷优惠已基本销声匿迹。中农工建交五大行都执行了利率上浮8%的政策。这种情况下，对提前还款有没有影响？
享受七折利率
如果市民享受7折贷款利率，不必着急还款，因为这种情况的折后贷款利率甚至比存款利率还低。
这样算一笔账，按照目前5年期以上贷款利率6.55%计算，7折优惠后只有4.585%。目前五年期银行定期存款利率为4.75%，中农工建交五大行都执行了利率上浮8%的政策，5年期定存利率达到5.13%。
还有一些银行理财产品的年化率也达能到6%左右。也就是说，如果市民房贷享受了7折利率，那么把钱以定期5年存入银行，还能赚取利率差价；如果投资6%年化率的理财产品，率则能更高。
公积金贷款
公积金贷款因为含有一定福利，贷款利率相对商业贷款更低。目前大连首套房公积金贷款5年以上利率是4.5%，而目前银行3-6个月理财产品的年化预期率就可以达到这个水平，如果期限更长，或非保本浮动类产品则会更高，这样不仅有一定的利差，还能保持较好的流动性，以备急需。
等额本息已还款5年以上
等额本息法采用的是先还息后还本的方式，将全部贷款本息分摊到各月收取，前期月供中本金占比较低，归还的大多是利息，还款在3~5年，利息已还了不少，越往后越相当于免息分期，这个时候提前还贷，无异于主动放弃低成本的资金使用权，肯定不划算。
等额本金还款方式，如果还款时间已经超过贷款总年限的三分之一，也不建议提前还贷。因为这种方式是初期还款额较多，越往后每月还款额越少，所以当还款年限已经超过总年限的三分之一时，实际偿还的本金和利息差不多只有一半了，提前还贷意义不大。
有其它投资渠道
做生意往往需要拆借资金，一旦需要用钱，到银行办理贷款的话，利率会比房贷高出很多。另外如果投资率高于房贷利率，也没有必要选择提前还贷。所以不建议生意人提前还贷。如果是普通家庭，也需要有一笔家庭备用金，以防意外之用。市民有闲钱可以购买银行理财产品，既有较高，也有了家庭备用金，一举两得。
对于确实没有任何投资渠道，资金又非常宽裕想还款的市民，可以直接到银行咨询和预约，视个人的实际情况进行提前还贷。
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