[摘要] 8月15日，银监会在起草的《商业银行资本管理办法》中明确指出，将调整银行个人住房贷款的风险权重，首套房贷款的风险权重由原来的50%下调到45%，二套房贷款则由50%上调至60%，对于投机性很强的住房抵押贷款风险权重则上调至150%。新规一出，无疑让银行的房贷业务更趋谨慎。
8月15日，银监会在起草的《商业银行资本管理办法》中明确指出，将调整银行个人住房贷款的风险权重，首套房贷款的风险权重由原来的50%下调到45%，二套房贷款则由50%上调至60%，对于投机性很强的住房抵押贷款风险权重则上调至150%。新规一出，无疑让银行的房贷业务更趋谨慎。
日前，《经济参考报》记者对个人住房贷款情况进行了全面调查，北京市各家银行首套房首付原则上30%，且优惠利率基本取消，但不排除有协商议价的可能性；二套房首付50%-60%，贷期5年的利率原则上为基准利率(7.05%)的1.1倍；三套房全部停贷。在中资行房贷收紧的情况下，个别外资行却有个人房贷的优惠利率，值得注意的是，外资行基本上非开发商指定贷款银行，因此购房者自行贷款的同时，需要承担一定的担保费用。
业内专家建议，在房贷成本越来越高的情况下，购房者可充分利用公积金贷款，或组合贷款，根据个人收入、财产支配情况选择划算的还款方式。
中资行房贷全面收紧外资行尚有折扣可循
●银行对房贷业务和放贷规模的压缩十分明显。中行北京市分行已不做个人房贷业务，而是将其放入海淀和朝阳地区各支行。
●花旗银行更倾向于做首套二手房贷款，在各证件齐全的情况下，只要二手房房龄不超过15年的基本都能做，利率还能有一定折扣。
上周发布的房地产行业报告显示，7月份，住宅销售额环比下降30%，个人按揭贷款连续5个月出现负增长，1-7月该类贷款累计发放4896亿元，同比下降5.1%。
日前，《经济参考报》记者以购房者身份走访了北京市各家银行了解到，在首套房首付方面，各银行均执行30%的首付要求，也有一些银行要求首付40%，“这主要还是看客户的信用资质，对于资质偏低的客户银行可以要求其提高首付，利率方面同样可以要求上浮。”建行前门个贷中心的一位客户经理表示。
房贷利率方面，工、农、中、建、交五大行贷期为5年以上的首套房利率原则上均要求执行央行基准利率，即7.05%。中行的一位个贷部客户经理称：“一般个人房贷都是5年以上，如果是5年以下则有这么几种情况：贷期6个月以内(含6个月)的利率为6.1%，贷期6个月-1年(含1年)的利率为6.56%，贷期1-3年(含3年)的利率为6.65%，贷期3-5年(含5年)的利率为6.9%。”除五大行外的股份制商业银行，首套房首付原则上为30%，5年期利率的执行标准基本一致为7.05%。但也有部分资金紧张的银行将门槛提高，如光大银行就要求5年期首套房利率在7.05%的基础上上浮5%。
尽管多数银行表示房贷优惠利率从今年2月就开始取消，且各种优惠的房贷产品也已经下线，但个别银行也表示是否能有优惠关键还是看个人资质(比如单位、收入等)和开发商情况。“如果个人资质非常高，开发商集团大，或者其他情况，也有可能拿到一定的优惠，但银行要逐层上报至分行、总行，审批期限长。”某商业银行的客户经理对《经济参考报》记者透露。
另外，《经济参考报》记者还了解到，银行对房贷业务和放贷规模的压缩十分明显。目前，中行北京市分行已经不做个人房贷业务，而是将其放入海淀和朝阳地区各支行。民生银行朝阳门支行的一位客户经理对《经济参考报》记者表示，“事实上，现在贷款购房的很多并非是一套房购房者，因此，民生银行基本上不倾向于做个人房贷业务，我们支行基本已经暂停。”同样表示暂停个人房贷业务的还有兴业银行。“由于信贷额度非常紧，银行信贷审核升级，再加上市场观望情绪加重，个人房贷这部分业务量越来越小，银行会对房贷额度进行限制。”光大银行广安门支行的一位客户经理也对《经济参考报》记者说。
二套房方面，各家银行均表示会更加严格。从调查情况来看，二套房首付要求50%-60%不等，利率原则上为基准利率的1.1倍，根据不同情况会进一步上浮，会上浮30%。由于限购政策和风险权重将上调，各银行对购买三套房已全部停贷。
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