[摘要] 等额本金指贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。等额本息,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息。
等额本金的含义及计算公式
等额本金:贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,还款负担逐月递减。
计算公式:
每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率
每月本金=总本金/还款月数
每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率
还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2
还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额
等额本息含义及计算公式
等额本息,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息。由于每月的还款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中,所还的本金就较少;而在贷款后期每月所还的本金就较多。
计算公式:
每月还本付息金额=[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]
每月利息=剩余本金x贷款月利率
还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 - 1】-贷款额
还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 - 1】
等额本金和等额本息的区别
等额本金的特点:每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态。
等额本息的特点:每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减
这张图上红色的部分是利息,蓝色的部分是本金。等额本息:随着剩余的本金的减少,利息的比例也会减少。等额本金:本金数目不变,但是利息逐渐变少,每月还款的数额就会变少。
等额本金适合的人群:在前段时间还款能力强的贷款人、一些年纪稍微大一点的人
等额本息适合的人群:有正常开支计划的家庭,特别是年青人
等额本金和等额本息的利弊
等额本金的利弊:等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻,它只对剩余的本金(贷款余额)计息。
等额本息的利弊:等额本息贷款采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻,剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息。
选择适宜自己的还款方式重要:
1、 生活幸福感:等额本金,一开始还款额较高,压力大,因此,要考虑个人的承受能力;
2、考虑货币的时间价值:等额本金前期还款额高;等额本息是用更少的钱翘起了更大规模的资产;
3、考虑是否要出售房产:如果房产打算短期持有,变现后等额本息还款的投资率更高;
4、考虑开始还款时的年纪:如果你40岁,收入将进入下行区间,等额本金比较合适。
5、考虑是否提前还款:如果提前还款,等额本金前期还的本金多、利息支出少,更划算。
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