[摘要] 对于身背住房贷款的家庭来说，随着2016年的来临，降息福利也将生效，大部分的房贷族月供将大幅降低。
房天下讯 对于身背住房贷款的家庭来说，随着2016年的来临，降息福利也将生效，大部分的房贷族月供将大幅降低。
一年间，央行进行了5次降息，五年以上的商业贷款基准利率从年初的6.15%，降至了目前的4.9%。这一降息幅度，在近年的利率政策中是罕见的。
按照大部分房贷的利率调整规则，降息的福利将在次年生效。也就是说，从下个月开始，大部分人的房贷将迎来大幅降低。
降息后，明年还贷到底优惠了多少？
我们不妨假设，小李按照纯商业贷款的方式办理了100万元的房贷，还款期限为20年，贷款利率均按照基准利率执行。
如果按照今年年初6.15%的利率，等额本息的还款方式，小李总共将需要支付740267.62元利息，每月还贷金额将为7251.12元。
而如果按照下月即将执行的4.9%的房贷利率，等额本息的还款方式，每月的还款金额只要6544.44元，总共的利息支付也降低至了570665.72元。
两相比较，按照新利率的小李，总的利息支出将比之前老的利率少169601.9，省下利息将近17万。而每月的还款金额上，也要少706.68元。
当然，每个家庭后能享受多大的降息福利，和当初的贷款利、剩下的还款时间、还款金额都有关系，还要通过银行具体计算才能知道。
商贷优惠略高于公积金
由于10月24日的降息中，个人住房公积金贷款利率未作调整，公积金贷款利率今年经历了四次下调，五年以上个人住房公积金的贷款利率，从年初的4.25%降低到了目前的3.25%。
也就是说，如果本月央行不再进行利率调整，下月开始，纯商业贷款的老房贷族，房屋贷款利率将下降1.25个百分点；而纯公积金贷款的房贷族，贷款利率也将降低1个百分点。
5次降息为何产生福利下月才生效？
一般签订房贷合同时，约定的利率调整时间是次年1月1日开始执行，也就是说，虽然今年频繁降息，但要想真正享受降息带来的福利，还要等到明年。
据了解，在降息或者加息的情况下，房贷利率调整有三种方式。
一种是次年调，银行利率调整后，次年1月1日开始执行新利率；
一种是按年度调，从贷款人的贷款日期算起，一年之后予以调息；
一种是次月调息，即在利率调整后的次月执行新的利率水平。
目前，大部分银行都是次年生效，所以大部分人的月供应该是从2016年1月开始下降。
 |
| 万科金域华府基本信息 | ||||||
| 单价 | 低价13500 元/平方米 | 产权年限 | 70 | 区域商圈 | 甘井子机场新区 | |
| 户型 |
| |||||
小编点评：育文中学重点教育地产，孩子上学不用担心了。步行到乐都会大概10吧，生活购物没问题。出门就有公交车，而且线路很多的。这个地段来说，性价比挺高。
 |
| 恒大帝景基本信息 | ||||||
| 单价 | 均价14500元/平方米 | 产权年限 | 70 | 区域商圈 | 沙河口 | |
| 户型 |
| |||||
小编点评：恒大帝景，非毛坯。小区内部配套齐全，有幼儿园，会所，影院等设施。小区周边的设备也很齐全，幼儿园，中小学，购物广场，各类银行，生活很是方便。周边还有医院。成熟高端配套，满足日常生活所需。
 |
| 中海天赋山基本信息 | ||||||
| 单价 | 低价11500元/平方米 | 产权年限 | 70 | 区域商圈 | 沙河口 | |
| 户型 |
| |||||
小编点评：天赋山学区是知行中学，四周没有商业带，环绕着的都是居民小区，路上的车也比较少。学校周围安逸的环境，还是有助于孩子安心读书。
 |
| 万达海公馆基本信息 | ||||||
| 单价 | 均价23000元/平方米 | 产权年限 | 70 | 区域商圈 | 高新园区 | |
| 户型 |
| |||||
小编点评：项目内部有自带17万平大型商业，万达百货、影城，生活配套现在已经相对完善了，山海资源丰富，环境很好，相对高端。产品类型主要是观海豪宅和别墅，价格相对较高。
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
