[摘要] 2015年央行执行了5次降息政策，5年以上商业贷款基准利率从年初的6.15%降至目前的4.9%。这无疑对已经购房正在还贷款的消费者是个好消息，据计算，50万元20年期商业贷款每月可少还353元。但是有市民发现今年1月份还款额非但没有下降，反而增加了。
2015年央行执行了5次降息政策，5年以上商业贷款基准利率从年初的6.15%降至目前的4.9%。这无疑对已经购房正在还贷款的消费者是个好消息，据计算，50万元20年期商业贷款每月可少还353元。但是有市民发现今年1月份还款额非但没有下降，反而增加了。
“去年我每月的房贷支出是2378.26元，1月5日我接到银行房贷的扣款短信，房贷扣款变为2456.78元，明明该下降的贷款支出，怎么就增加了呢？”一位市民为此而困惑。
银行房贷部门的相关人士这样解释：1月份银行所扣房贷是采用分段计息的原则。如果客户是今年1月5日还款，那么去年12月6日到12月31日期间的利息，将按照以前的房贷利息计算，只有今年1月1日到1月5日是按照新的利率计算。此外，往常月份，银行一般都默认按每月30天的原则为客户计算房贷利息，每月的还款额是相同的，而每年的后一个月则是按天计算，因此去年12月份的总计计息天数是31天，比平常月份多出1天的利息和本金扣款。
还有，由于央行每次进行利息调整，都会将本金和利息进行重新计算，对于采用等额本息还款的客户，随着利率降低，每个月还的贷款数目中本金金额要多，而且逐月增加，1月份利息下降的影响幅度不及本金上调的影响幅度，这是造成房贷不降反增的重要原因。
按此推算，相同金额、年限、还款方式的购房者由于还款日不同，在1月份这个月所承担的贷款也不相同。1月初还款的购房者由于要按6.15%计算的贷款天数更多从而产生更多的还款金额，不过，从2月份开始，还款利息都将按照4.9%计算，2016年每月的还款额应以2月份所交的月供金额为准。
银行房贷相关人士建议，在1月份月供还款日之前多存些资金，以免由于年底计息方式的不同导致贷款金额增加而使卡内余额不足，从而影响个人信用记录。
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
