[摘要] 仅在十几年间，纸质国库券、纸质股票就已在电子交易的进程中成为文物。下一个十年，互联网金融将给人们的生活带来怎样的改变？唐宁认为，有可能消失的首先就是“互联网金融”一词。
刷指纹取款、纸质钞票像国库券一样“过时”、银行网点渐渐消失……这些不是异想天开，而是正在或可能即将在10年之内发生的变化。昨天，夏季达沃斯“金融业的数字革命”分论坛上，北大教授、国内互联网金融企业、跨国银行等专家、企业分析，未来10年内互联网将在金融行业引发巨变。
互联网金融
对于金融产业而言，互联网提供的是渠道和数据分析，它本身并没有改变资金融通的本质。互联网技术对金融的帮助就是降低信息不对称的程度。
互联网金融是什么？
“互联网归根到底是一种技术。”北京大学国家发展研究院教授黄益平说，对于金融产业而言，互联网提供的是渠道和数据分析，它本身并没有改变资金融通的本质。互联网技术对金融的帮助就是降低信息不对称的程度。现在我们的金融体系以银行这种间接融资为主，主要原因是直接融资需要投资者本身能够做分析、决策，多数老百姓做不了这个。如果数据分析可以为每个人提供充分准确的信息做决策，人们可以自己选择投资产品，就会大幅缩减间接融资的规模。
“P2P企业跑路”是道德问题
谈论互联网金融，绕不开的话题就是P2P业务这个热词。近年来多地出现P2P企业“圈跑钱路”案件，人们对这类业务也产生了担忧。作为中国的P2P公司负责人，宜信公司首席执行官唐宁说，9年前P2P还是个舶来品，而今中国已是世界上的P2P市场，造就了世界规模的P2P平台。这个平台服务定位就是游离于传统金融主要服务对象之外的小微企业、个人投资者，几万元、十几万元就能参与到这种理财方式之中。北京网贷行业协会专门就“P2P企业跑路”问题进行研究。事实上，这个问题出现在企业道德层面，是不法分子利用这个创新模式做坏事，而非业务的本身原因。所以打击非法集资以及和银行类机构合作，做交易资金托管、监督、存管等，都是非常重要的举措。
渣打银行首席创新官 Anju Patwardhan说，不仅是中国，P2P在很多国家都迅速发展，主要就是可以帮助贷不到款的小微企业融资，这是大部分大银行不愿意做的事情。目前，在规范行业领域的同时，对投资者的风险防控意识教育也是非常重要的。
“无论是第三方支付、小微贷款还是P2P，中国不只是站到了这些产业链的顶端，更是在领导互联网金融的潮流。这些确实会对传统的金融企业及产品造成冲击，这个过程才刚刚开始。 ”——北京大学国家发展研究院教授黄益平
“无论金融行业发生什么改变，对投资者的教育都是非常重要的。金融创新监管需要打组合拳，是一个全方位的体系，需要中央、地方监管部门、行业协会、媒体智库、消费者和投资者一起参与。 ”——宜信公司首席执行官唐宁
关于信用卡支付
在部分国家已被指纹存取款取代
仅在十几年间，纸质国库券、纸质股票就已在电子交易的进程中成为文物。下一个十年，互联网金融将给人们的生活带来怎样的改变？唐宁认为，有可能消失的首先就是“互联网金融”一词。
互联网金融普及后，是否意味着网络可以满足人们所有的金融需求？唐宁认为，这个过程恐怕还需要依靠线上线下结合。美国现在有机器人理财服务，但除了依赖机器人之外，线下还要有特别值得信任的财富管理伙伴。“简单的、标准固定的业务能够通过互联网完成。 ”唐宁说，但相对复杂的保险产品、税务规划，甚至遗产传承，显然短时间内还无法完全在手机上操作。
“很多银行在过去的5至7年都在打造移动银行。 ”Anju Patwardhan说，因此，在未来10年内，银行业的自动化、后台办公室自动化、人工智能、智能机器等会越来越多，手机支付、信用卡支付恐怕会在未来5至10年内消失，人们将会借助生物技术进行指纹存取款等。这些不是想象，在部分发达国家已经实现，而人们也非常喜欢这种设计。
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