[摘要] 最近又有关于公积金的消息释放了，青岛市从2月1日起上调公积金贷款额度，由原来的40万元调整为60万元。公积金在各个城市购房的步伐越来越大，深受购房者的喜爱。然而，公积金如何入市，则是各相关部门重点规划的工作。从提出吸引住房公积金入市至今已经一年有余，但住房公积金入市的步伐，始终没有迈开。
编者按：最近又有关于公积金的消息释放了，青岛市从2月1日起上调公积金贷款额度，由原来的40万元调整为60万元。打算买房的市民立即用住房公积金房贷计算首付可以省多少，月供可以省多少？公积金在各个城市购房的步伐越来越大，深受购房者的喜爱。然而，公积金如何入市，则是各相关部门重点规划的工作。从提出吸引住房公积金入市至今已经一年有余，但住房公积金入市的步伐，始终没有迈开。
青岛日报2013年1月30日报道 自2月1日起，青岛市商品房公积金贷款限额由原来的40万元调整为60万元；全市二手房公积金贷款则由原来的25万元限额调整为35万元，此次新政策不再区别对待“六区”与“四市”，而是全市统一标准。业内人士称此次调整将刺激首次置业及首次改善住房条件的居民入市购房。
公积金贷款额度提高了，对于购房者来说自然是个好事，毕竟同商业贷款相比，公积金贷款利率低，可以省不少钱。但是，据了解，由于住房公积金贷款可贷额度主要由借款人(及配偶)住房公积金缴存基数、缴存比例、房屋总价款以及偿贷能力等因素综合确定，因此，并不是所有的人都可以享受限额的公积金贷款。
那么，对于购房者来说，到底符合哪些条件才能享受商品房60万元或者二手房35万元的额度呢？
实际贷款额度，两者取值
首先，依据公积金缴交基数计算的贷款额度，其中公积金缴交基数计算的贷款额度为申请人公积金月缴存额÷住房公积金缴存比例×12×额度计算年限×40%+申请人配偶公积月缴存额÷住房公积金缴存比例×12×额度计算年限×40%【额度计算年限为申请人及其配偶申请之日距法定退休年龄后5年(男65，女60)的年限，额度计算年限最长不超过30年】。
以王先生为例，王先生今年30岁，未婚，公积金月缴存额为300元(单位+个人)，缴存比例为10%。王某打算在市郊购买一套86万元的商品住房，首次申请公积金贷款，按照公积金缴交基数计算，王先生的公积金可贷款额度为300元÷10%×12×30×40%=432000元。
其次，按照商品房总额来计算公积金的贷款额度。目前，根据青岛市公积金管理中心出台的相关政策规定，首套商品房可贷公积金贷款额度为房屋价格的70%(房屋价格为房屋的总价款，不含配套费)，其中，自2013年2月1日起，经济适用住房公积金贷款额度调整为房屋价格的80%。而对于那些还清公积金贷款已经满五年的商品房购房者，其贷款额度不高于所购房屋总额的40%。
仍以王先生为例，根据房屋总额计算公积金贷款额度，他可贷的公积金贷款额度为860000元×70%=602000元。
尽管按照房屋总额计算，王先生可贷的公积金额度为60万元，但由于根据王先生公积金缴交基数计算，王先生公积金的额度为43.2万元，因此，王先生实际可贷的公积金额度只能为43.2万元。
公积金贷款，夫妻双方合并计算
同未婚的王先生相比，夫妻双方买房在使用公积金贷款时需要合并计算，这主要体现在按照公积金缴交基数进行计算的贷款额度一项。
如果仍以王先生的缴交基数为例，但是，王先生属于已婚系列，因此，在按照缴交基数进行公积金可贷额度计算时，就需要夫妻双方合并计算。
如今年30岁的王先生已婚，公积金月缴存额300元(单位+个人)，缴存比例为10%；其配偶28岁，公积金月缴存额200(单位+个人)，缴存比例为10%。王先生打算购买的房子依然为86万元的商品住房，首次申请公积金贷款，根据公积金缴交基数计算贷款额度，王先生的公积金可贷款额度为自己的公积金贷款额度和妻子的公积金贷款额度之和即(300元÷10%×12×30×40%)+(200元÷10%×12×27×40%)=432000元+259200元=691200元。
按照房屋额度进行计算的公积金贷款额度依然为860000元×70%=602000元。
由于无论是根据王先生的缴交基数计算，还是按照房屋总额计算，王先生的公积金可贷额度都超过了60万元，根据公积金贷款额度为60万元的原则，王先生可以贷到60万元的公积金贷款。
但如果王先生已经使用过一次公积金贷款，且还完公积金贷款后已经满五年，因此，按照公积金贷款不超过房屋总额40%的原则，王先生可贷的公积金额度为860000元×40%=344000元。因此，王先生可贷的公积金贷款只能为344000元。
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